Mohlomong ha u tsebe Matla a HSA ea hau bakeng sa ho tlohela mosebetsi
Bahlophisi ba lichelete ba tseba ntho eo u ka 'nang ua se ke ua e etsa-ha u phahamisa HSA ea hau, melemo e meng ea lekhetho e matla e latela. Na u ne u tseba hore akhaonto ea hao ea polokelo ea bophelo e ka ba karolo ea bohlokoa ea leqheka la hau la tlohela mosebetsi?
HSA ke eng?
A akhaonto ea polokelo ea bophelo-kapa HSA-ke akhaonto ka ho khetheha bakeng sa ho lefella litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo. Ka lebaka la melemo ea lekhetho e tlisoang ke HSA ea hau, ho kenya letsoho le ho sebelisa akhaonto ho lefa litšenyehelo tsa bongaka tse tšoanelehang ho u fa theko e kholo ea litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo.
Na ke Tšoaneleha?
Hase bohle ba tšoanelehang bakeng sa HSA. Sepheo se seholo ke hore o tlameha ho koaheloa ke Phahameng ea Deductible Health Plan (HDHP). Joalokaha lebitso lena le bolela, HDHPs e hloka hore u lefe karolo e kholo ea litšenyehelo tsa tlhokomelo ea bophelo bo botle pele ho inshorense. E le hore u tšoanelehe bakeng sa HSA moralo o lokela ho u hloka hore u lefe bonyane $ 1,350 ($ 2,700 bakeng sa merero ea malapa) $ 6,650. ($ 13,300 bakeng sa malapa)
Temoso: E le hore u tšoanelehe bakeng sa HSA, u tlameha ho lefa chelete e ka holimo pele inshorense e lefa letho. Seo se bolela hore u ikarabella bakeng sa litšenyehelo tse fokotsang inshorense tsa ho etela ngaka. Haeba ba lefisa k'hamphani ea inshorense $ 150 bakeng sa ketelo, u tlameha ho e lefa ho fihlela u lefa chelete eo ue fuoeng. Empa hopola, o ka sebelisa HSA ea hau ho lefa litšenyehelo tseo.
Haeba o khona ho jara likarolo tseo tsa tlhokomelo ea hau ea bongaka, HDHPs hangata e theko e tlase ho feta mefuta e meng ea inshorense ea bophelo bo botle 'me mohlomong e tšoaneleha bakeng sa HSA.
Na U na le Bophelo bo Botle?
Morero o ka sehloohong oa HSA ea hau ke ho lefella tlhokomelo ea meriana empa haeba u sebelisa tekanyo ea hao ea selemo le selemo, u ke ke ua sebelisa monyetla oa melemo e tlisoang ke ho boloka tekanyo ea nako e telele. Ka lebaka leo, u se ke ua nahana ka akhaonto ea hao ea polokelo ea bophelo bo botle e le koloi ea motlakase haeba u tlosa tekanyo ea chelete selemo le selemo.
Ke Hobane'ng ha Max Out Your HSA?
Melemo ea lekhetho e ntle hoo bahlophisi ba bang ba lichelete ba reng ho tsoa HSA ea hau pele u kenya letsoho ho IRA. Ke ka lebaka lena:
- U fumana tefiso ea lekhetho ha u fana ka chelete. Ho tloha ka 2018, o ka ngolla monehelo oa $ 3 450 haeba u sa nyaloa kapa $ 6,900 bakeng sa merero ea lelapa.
- Ha u lefelle lekhetho ha u tlohela chelete hafeela u sebelisa chelete ho lefa litšenyehelo tsa meriana tse tšoanelehang kapa li-premium tsa inshorense tsa bophelo bo botle haeba u ka holimo ho lilemo tse 65.
Le IRA, u fumana e 'ngoe kapa e' ngoe; u fumana melemo ea lekhetho ha u kenya letsoho kapa ha u tlohela chelete empa u se na bobeli. Ka HSA, u fumana melemo ea lekhetho mahlakore ka bobeli.
Meeli ea liphallelo
Ho tloha ka 2018, o ka fana ka chelete e ka holimo ho $ 3,450 kapa $ 6,900 bakeng sa malapa. (Meeli e lekanang le e tšoanelehang bakeng sa ho fokotsa lekhetho.) Joaloka litlaleho tse ling tsa ho tlohela mosebetsi, meeli ena e fetoha ho latela litefiso tsa theko ea lichelete. Hang ha u fihla holimo, o fetisetsa monehelo ho IRA, 401 (k), kapa tlaleho e 'ngoe ea ho tlohela mosebetsi. Hape, feela joaloka litlaleho tse ling tsa mosebetsi oa ho tlohela mosebetsi, u lumelloa ho fumana chelete e eketsehileng ea $ 1 000 ha u fumana menehelo hang ha u fihla lilemo li 55.
Litefiso tsa Mahlano
Feela joaloka litlaleho tsohle tsa lekhetho tse tlokotsing, haeba u sebelisa chelete bakeng sa ntho e ka ntle ho morero oa eona, IRS e tla u otla ka kotlo e ntle e ntle.
Lichelete tsa hau tsa HSA li lokela ho sebelisoa bakeng sa litšenyehelo tsa bongaka tse tšoanelehang. Haeba o sebelisa chelete bakeng sa ntho e 'ngoe le e' ngoe, o lefa lekhetho le tloaelehileng la lekhetho ka ho tlosoa ha chelete le phaello ea 20 lekholong. Lipalo tse ling tse potlakileng li bontša hore u ka lefa karolo ea 50 lekholong kapa ho feta lekhetho le litefiso haeba u sa sebelise chelete bakeng sa morero oa eona.
Hang ha u fihla lilemo li 65, lintho li fetoha hanyenyane. U ka sebelisa chelete bakeng sa lintho tse ling ntle le litšenyehelo tsa bongaka empa u tla lefa lekhetho le tloaelehileng la lekhetho.
Haeba u phela hantle, kapa u ka lefa litšenyehelo tseo tsa bongaka ka ntle ho mokotla ho fihlela u fihlella chelete ea hau, u ka nahana ka eona ho eketsa $ 3,450 kapa $ 6,900 ho Roth IRA ea hao selemo le selemo. Ho joalo haholo!
Kamoo e Lefshoang kateng
Pele o sebelisa HSA ea hau e le koloi ea matsete, etsa lipatlisiso. Haeba mohiri oa hao au fa HDHP ka akhaonto ea polokelo ea bophelo, qala ka botsa ka k'hamphani ea tla tšoara chelete ea HSA.
Haeba e se feela akhaonto ea polokelo ea 'nete, u ke ke ua rua molemo o moholo ho feta ha chelete e sa sebelisoe. Lik'hamphani tse ngata li u lumella hore u sebelise chelete eo ho hong ho mabifi ho feta akhaonto ea ho boloka chelete. Haeba HSA ea hau e tla le dikgetho tsa lichelete, ke moo HSA e bang koloi ea mohaho oa leruo.
U se ke Ua Lebala ka Eona
Le hoja o tšoaneleha bakeng sa HSA haeba u se u sebetsa, batho ba bangata ba fumana akhaonto ka mohiri oa bona. Feela joaloka 401 (k), ha u tloha k'hamphaning ea hau ea hona joale, tlaleho eo ke ea hau. Hafeela u ntse u ngolisitsoe ho HDHP u ka kenya letsoho ho HSA ea hau. U se ke ua lebala ka akhaonto ea hau mme u bokelle boitsebiso bohle ka lona lefapheng la hau la litšebeletso tsa batho haeba u se u sa kopane le eona nakong e fetileng.
Tse ling tse bonolo tsa Math
Ho u bontša matla a HSA, ak'u nahane ka sena: Ka lebaka la lipalo tse bonolo, a re re monehelo o moholo ha oa ka oa nyoloha 'me u fane ka chelete e ngata ka selemo ka lilemo tse 20' me u fumane karolo ea 4 lekholong ea ho khutla.
Re tla sebelisa tekanyo ea ho khutlisetsa morao haholo hobane u tla ba le lilemo tse kae moo u lokelang ho tlosa chelete e itseng bakeng sa litšenyehelo tsa meriana. U sebelisa linomoro tsena, o tla ba le chelete e fetang $ 113,000 e sa lefelloeng lekhetho ka ho feletseng haeba e sebelisetsoa litšenyehelo tsa bongaka.
Ha u ntse u qeta litšenyehelo tsa meriana ea hau ea bongaka e tla ba karolo e kholo ea chelete ea hau ea khoeli le khoeli Ho ba le chelete e ngata e beheletsoeng ka thōko bakeng sa litsenyehelo tse ka kenyelletsang tlhokomelo ea nako e telele hamorao bophelong ba lokolla chelete ea hao ea ho tlohela mosebetsi bakeng sa lintho tse ling tsa discretionary.
U se ke ua talima akhaonto ea hao ea polokelo ea bophelo e le ntho e ka hlahang pele selemo sa selemo se fela. Ena ke sesebelisoa sa bohlokoa ho boloka chelete ea hau ea pensheneng.